Gli americani vivono più a lungo che mai, il che rappresenta un risultato straordinario. Ma garantire che questi anni in più siano vissuti in salute, sicurezza e appagamento richiederà una migliore pianificazione della longevità a livello di famiglie, sistemi pensionistici, datori di lavoro e comunità.
Nel 2026, i baby boomer più anziani compiranno 80 anni. Questa pietra miliare demografica metterà alla prova la preparazione dei nostri sistemi finanziari, sanitari, abitativi, assistenziali, comunitari e sociali a soddisfare ciò che la maggior parte delle persone desidera: invecchiare bene a casa propria. Oggi, la maggior parte degli americani è ben lungi dall’essere pronta. Secondo il National Council on Aging, circa l’80% delle famiglie con adulti di età pari o superiore a 60 anni non dispone delle risorse necessarie per coprire i costi dell’assistenza a lungo termine o per far fronte a un’emergenza finanziaria, mettendo in luce un divario sempre più ampio nella preparazione alla longevità.
La stragrande maggioranza avrà bisogno di un certo livello di assistenza o sostegno continuo, eppure pochi lo pianificano. Molti credono erroneamente che Medicare coprirà i costi dell’assistenza a lungo termine. Il divario nella pianificazione va ben oltre le finanze. Le case in cui le persone sperano di invecchiare sono spesso inadatte: meno del 5% delle abitazioni statunitensi dispone di caratteristiche di accessibilità di base e solo il 18% degli anziani apporta modifiche per favorire l’invecchiamento sul posto. Con una popolazione over 65 che dovrebbe passare da 61 milioni nel 2024 a oltre 80 milioni entro il 2040, queste sfide non potranno che intensificarsi.
Il filo conduttore: trascorriamo la nostra vita da adulti concentrandoci sugli aspetti finanziari della pensione, prestando scarsa attenzione a tutto ciò di cui avremo bisogno per affrontare i decenni che potrebbero seguire.
Affrontare questa realtà richiede di ampliare la pianificazione pensionistica per includere la preparazione alla longevità. Adottare questo approccio offre una visione olistica che integra finanze, salute, alloggio, assistenza, comunità e relazioni sociali in quella che potrebbe potenzialmente essere una fase di vita post-pensionamento di oltre 30 anni. Il rapporto del Milken Institute Longevity Ready: a systems approach to aging well at home (preparati alla longevità: un approccio sistemico per invecchiare bene a casa) inquadra questa sfida come sistemica e fornisce un piano d’azione pratico: sensibilizzare prima, migliorare l’accesso alle risorse e rafforzare la collaborazione tra pubblico e privato.
Le istituzioni finanziarie svolgono un ruolo fondamentale. La longevità, il patrimonio e la pianificazione pensionistica sono profondamente interconnessi e questo settore ha sia la responsabilità che l’imperativo commerciale di preparare i clienti a esigenze finanziarie più lunghe e complesse.
Il nuovo Indice di preparazione alla longevità elaborato da John Hancock e dal MIT AgeLab, insieme ai risultati del recente rapporto Manulife John Hancock sulla resilienza finanziaria e la longevità, mettono in luce una realtà evidente: la preparazione finanziaria è necessaria, ma da sola non è più sufficiente. Gli americani stanno entrando in un periodo di pensionamento che potrebbe durare dai 30 ai 40 anni con notevoli lacune nella preparazione, in particolare per quanto riguarda l’assistenza, la salute e i fattori non finanziari – come le relazioni sociali e gli obiettivi di vita – che determinano la qualità della vita. Un maggiore sostegno e una migliore pianificazione per ampliare questa visione d’insieme rappresentano uno dei cambiamenti più importanti che possiamo apportare.
La pianificazione della longevità non può ricadere esclusivamente sulle spalle dei singoli individui o delle istituzioni finanziarie. Il sistema che costruiamo per sostenere la pianificazione della pensione e di una vita più lunga deve essere uno sforzo collettivo che coinvolga l’assistenza sanitaria, i datori di lavoro, le istituzioni finanziarie, le organizzazioni di difesa dei diritti e le organizzazioni comunitarie, nonché le agenzie governative. Il rapporto Longevity Ready del Milken Institute delinea tre strategie chiave per creare un ecosistema tra queste parti interessate che consenta di pianificare un invecchiamento sereno a casa propria:
Creare centri informativi coordinati e verificati che semplifichino l’orientamento in materia di salute, finanze, adeguamenti abitativi, tecnologia e assistenza.
Sfruttare momenti chiave mirati per stimolare l’azione – iscrizione ai programmi sanitari, visite mediche annuali e rinnovi dei mutui – al fine di avviare tempestivamente il dialogo sulla pianificazione.
Riformulare l’invecchiamento come una fase della vita caratterizzata da capacità e senso di scopo, anziché come un declino, incoraggiando un dialogo precoce all’interno delle famiglie, dei luoghi di lavoro e delle comunità. Oggi, la maggior parte della pianificazione inizia solo quando si verifica una crisi. Esiste un modo migliore.
Al di là delle istituzioni, le comunità sono essenziali. Più di 26 milioni di americani di età superiore ai 50 anni vivono ora da soli, aumentando i rischi di isolamento e le lacune nel sostegno. Comunità a misura di anziano, reti di volontariato, programmi intergenerazionali mirati e comunità di pensionati spontanee possono fornire connessioni, alfabetizzazione digitale e aiuto pratico per consentire a un maggior numero di adulti di invecchiare bene a casa propria.
Man mano che i baby boomer più anziani raggiungono gli 80 anni, il divario tra durata della vita (anni totali vissuti) e durata della salute (anni vissuti in buona salute) – un divario di 12,4 anni – diventerà sempre più evidente. Le donne possono aspettarsi di vivere circa 14 anni in cattive condizioni di salute, gli uomini circa 11. Le famiglie stanno già affrontando un aumento delle spese sanitarie a loro carico, mentre le comunità stanno iniziando a sperimentare tensioni nei settori dell’alloggio, dei trasporti e dei servizi sociali.
Vivere più a lungo dovrebbe essere una prospettiva entusiasmante e positiva, piuttosto che una fonte di stress per le famiglie e le comunità. Per garantire un esito positivo per gli americani, dobbiamo estendere la pianificazione pensionistica alla pianificazione della longevità e creare sistemi che consentano agli americani di invecchiare in sicurezza, con fiducia e dignità.
Aimee DeCamillo è responsabile globale per la previdenza e la gestione patrimoniale presso Manulife Wealth & Asset Management. Diane Ty è amministratrice delegata del programma Future of Aging presso il Milken Institute.
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Questo articolo è stato originariamente pubblicato su Fortune.com.
