In una lettera agli azionisti dello scorso anno, l’amministratore delegato di JPMorgan Jamie Dimon ha espresso una scomoda verità: l’intelligenza artificiale “potrebbe ridurre alcune categorie o ruoli lavorativi”, prevedendo ripercussioni sul lavoro simili a quelle causate dalla stampa, dal motore a vapore, dall’elettricità e da Internet.
La tecnologia è diventata la principale sospettata quando JPMorgan, Goldman Sachs e Morgan Stanley hanno effettuato diversi licenziamenti nel 2025. Ma gli esperti dicono a Fortune che la sostituzione dei posti di lavoro nel settore finanziario da parte dell’intelligenza artificiale è in gran parte “fumo negli occhi”. Almeno per ora.
La gente ha giustamente sollevato le sopracciglia quando le banche hanno ridotto la loro forza lavoro e investito miliardi nelle capacità dell’intelligenza artificiale. Le aziende hanno già implementato il software nelle loro operazioni, utilizzando nomi come ‘Socrates’ per strumenti di AI che svolgono in pochi secondi ore di lavoro di analisi di livello junior.
Allo stesso tempo, un rapporto di Citigroup ha rilevato che il 54% dei lavori nel settore finanziario “ha un alto potenziale di automazione”, più di qualsiasi altro settore.
Ma gli esperti concordano sul fatto che i licenziamenti legati all’intelligenza artificiale sono stati insignificanti, finora. Il flusso di riduzioni di personale bancario di quest’anno è il risultato dell’eccesso di assunzioni durante la pandemia e dell’incertezza economica.
“Se c’è una grande azienda che potrebbe dire: ‘Beh, non abbiamo intenzione di assumere così tanto a causa dell’IA’, o forse ‘Stiamo licenziando persone a causa dell’IA’, penso che ci sia un po’ di fumo negli occhi”, dice Robert Seamans, direttore del Center for the Future of Management della New York University Stern, a Fortune.
“L’intelligenza artificiale è spesso un capro espiatorio, perché è più facile dare la colpa all’intelligenza artificiale che alla diminuzione della domanda dei consumatori, all’incertezza dovuta ai dazi o forse alla scarsa strategia delle risorse umane degli ultimi anni in termini di assunzioni eccessive a seguito del COVID”, continua, aggiungendo che “il rischio politico è molto minore rispetto a quello di dare la colpa ai dazi del Presidente”.
Sebbene l’intelligenza artificiale non sia ancora in grado di sostituire banchieri e consulenti, potrebbero esserci problemi all’orizzonte per i marketer e i contabili, affermano gli esperti a Fortune. E le lauree in economia d’élite valgono ancora la pena; la stragrande maggioranza dei migliori studenti MBA continua a ricevere offerte di lavoro subito dopo la laurea. Ma le prospettive stanno diminuendo e il numero di dipendenti nel settore bancario potrebbe rimanere stagnante per anni, poiché l’intelligenza artificiale sta determinando un enorme boom di produttività.
L’intelligenza artificiale sta frenando le assunzioni nel settore bancario e questa situazione potrebbe durare per anni
Nonostante Wall Street abbia fatto notizia quest’anno per la sua incessante serie di licenziamenti, il numero di dipendenti nel settore bancario e finanziario è rimasto relativamente stabile.
“Penso che la tendenza generale [del numero di dipendenti] nel settore bancario nell’ultimo decennio sia stabile o in leggero calo. Non credo che la situazione cambierà presto“, ha dichiarato a Fortune Pim Hilbers, amministratore delegato che si occupa di settore bancario e risorse umane presso BCG. ”Ciò non significa che tutti rimarranno nel loro posto di lavoro per tutta la vita. Credo che assisteremo a una mobilità molto maggiore rispetto al passato”.
Finora, le maggiori istituzioni finanziarie americane non hanno effettuato tagli significativi alla forza lavoro. Alla fine del terzo trimestre di quest’anno, la Bank of America impiegava solo quattro dipendenti in meno rispetto al 2024. Nello stesso periodo, JPMorgan ha visto aumentare il proprio organico di 2.000 dipendenti, di cui oltre un terzo è stato assunto per le operazioni aziendali. Persino Goldman Sachs, che quest’anno ha attuato diversi cicli di licenziamenti, a settembre impiegava 48.300 persone, circa 1.800 in più rispetto all’anno precedente.
Le banche non sono ancora pronte a licenziare personale; gli esperti dicono a Fortune che stanno rallentando la crescita dell’organico il più a lungo possibile, facendo leva sui guadagni in termini di efficienza dell’AI fino a quando non saranno costrette ad assumere altro personale. Prevedono che questo periodo di stallo nelle assunzioni potrebbe durare anni.
“Molte delle banche con cui ho parlato dicono: ‘Vogliamo aumentare la produttività in modo da non dover assumere altre 100 persone per concedere un altro miliardo di dollari di prestiti’. Probabilmente questo è il pensiero della maggioranza: non dovremo assumere nessuno per 24 mesi, perché possiamo aumentare la produttività”, dice Mike Abbott, responsabile del gruppo industriale per il settore bancario e dei mercati dei capitali di Accenture, a Fortune.
“Man mano che il turnover procede, non è necessario assumere così tante persone, ma alla fine si arriva a un punto in cui si dovrà ricominciare ad assumere”.
I migliori studenti MBA continuano ad avere successo, ma le offerte di lavoro sono in calo
I laureati MBA stanno già risentendo delle difficoltà di assunzione, nonostante i tassi di occupazione siano elevati.
Circa il 92% degli studenti della classe 2025 della Columbia Business School ha ricevuto offerte di lavoro, così come l’86% dei laureati MBA della NYU Stern di quest’anno. L’anno scorso, il 93% degli studenti della Wharton ha dichiarato di aver ricevuto l’opportunità di lavoro e alla Duke l’85% ha ottenuto una lettera di offerta.
Tuttavia, i professori di queste prestigiose business school avvertono che le statistiche non riflettono tutti i programmi MBA. La Columbia e la NYU Stern, ad esempio, si trovano nel cuore della finanza statunitense: New York City. Inoltre, queste università d’élite dispongono di maggiori risorse per formare gli studenti e aumentare il loro valore di mercato. Daniel Keum, professore associato di economia alla Columbia Business School, ha dichiarato a Fortune che Python è un corso “quasi obbligatorio” per tutti gli studenti MBA dell’università.
E mentre i tassi di offerta di lavoro per gli MBA rimangono elevati, se si guarda sotto la superficie, le prospettive non sono così abbondanti. Secondo un’analisi di Bloomberg, i risultati di collocamento lavorativo in tutti e sette i programmi MBA d’élite americani, tra cui Northwestern, MIT, Stanford e Harvard, sono diminuiti dal 2021.
Nel 2021, solo il 4% degli studenti MBA di Harvard non ha ricevuto alcuna offerta di lavoro entro tre mesi dalla laurea; nel 2024, tale percentuale è salita al 15%. Il MIT ha registrato un cambiamento simile, con la percentuale di laureati senza offerte di lavoro che è passata dal 4,1% al 14,9% in soli tre anni.
I ruoli finanziari ancora sicuri e quelli più a rischio
Con l’evoluzione dell’intelligenza artificiale, che ora svolge i lavori più umili, come preparare presentazioni, sintetizzare i dati dei clienti e bilanciare i libretti degli assegni, si teme che tutti gli analisti junior saranno presto licenziati. Ma non tutti i lavori nel settore finanziario si basano sulle stesse competenze fondamentali e gli esperti dicono a Fortune che ci sono alcuni ruoli a rischio nell’era della rivoluzione dell’intelligenza artificiale.
Sorprendentemente, i lavoratori finanziari entry-level che pagano i loro debiti e creano meticolosamente presentazioni PowerPoint personalizzate non saranno i primi ad essere licenziati. Keum ha dichiarato a Fortune che i lavori di consulenza e bancari “resistono all’automazione in modo piuttosto robusto”. Spiega che le loro mansioni lavorative hanno un margine di errore minimo, poiché i clienti non tollerano nemmeno il più piccolo errore. Inoltre, ogni accordo commerciale è diverso; non esistono due acquisizioni esattamente uguali, il che rende difficile automatizzare il pensiero critico umano necessario per il lavoro.
“La consulenza bancaria [non sta] andando poi così male. Pensate alle questioni di conformità, dove non è tollerato nemmeno l’1% di errore. Non è accettabile”, afferma Keum. “Ecco perché molti lavori di analisi presso McKinsey e Bain sono automatizzati, ma richiedono ancora un intenso lavoro umano”.
Allo stesso tempo, Abbott prevede un aumento delle assunzioni nel settore tecnologico a livello industriale. Secondo i dati di Accenture condivisi con Fortune, circa il 76% delle banche prevede di aumentare il proprio organico nel settore tecnologico grazie all’AI agentica.
Tuttavia, i dipendenti che ricoprono alcuni ruoli vulnerabili potrebbero subire gli effetti negativi dei progressi dell’intelligenza artificiale. Secondo un rapporto Accenture del 2024, si stima che il 73% del tempo di lavoro dei dipendenti bancari statunitensi abbia un alto potenziale di essere influenzato dall’intelligenza artificiale generativa, migliorando la produttività dei primi utilizzatori di AI dal 22% al 30% nei prossimi tre anni. Keum ritiene che i ruoli di contabilità e marketing saranno i più colpiti.
“I contabili non se la passano bene”, ha dichiarato Keum a Fortune. “Per la contabilità, si trattava di ‘assicurarsi che i numeri fossero corretti sulla base delle ricevute fisiche inserite’. Ora, l’AI è in grado di farlo molto bene… Stanno assumendo molto meno. Quindi solo i professionisti di livello estremamente senior sopravvivono”.
FOTO: GEORGE RUDY – GETTY IMAGES
L’articolo originale è stato pubblicato su Fortune.com
