Le grandi aziende possono affidarsi ai propri direttori finanziari interni per ottenere una guida strategica. Molti proprietari di piccole imprese, al contrario, devono prendere decisioni di livello Cfo (Chief Financial Officer) da soli. Mastercard scommette che una nuova ‘C-suite virtuale’ possa aiutare a colmare questa lacuna.
La nuova offerta di AI agentica finirà per comprendere diversi ‘dirigenti’ digitali, a partire da un Cfo virtuale che aiuta i proprietari a gestire il flusso di cassa, il capitale circolante e il rischio finanziario.
Perché proprio ora? “Sento ripetere costantemente la stessa cosa dai proprietari di piccole imprese: sono troppo oberati di lavoro, poiché ricoprono contemporaneamente i ruoli di Ceo, Cfo e Coo”, ha dichiarato a Fortune Mark Barnett, responsabile globale delle piccole e medie imprese (Pmi) di Mastercard. Molti sono “sepolti da fogli di calcolo e decisioni quotidiane, con poco tempo per fare un passo indietro e vedere cosa sta realmente guidando l’azienda”. Il Virtual C-Suite è stato oggetto di un’attiva esplorazione negli ultimi sei mesi, ha affermato.
Barnett la descrive come la “prossima fase della digitalizzazione”, che utilizza agenti di intelligenza artificiale per analizzare continuamente ciò che accade nei sistemi su cui già fanno affidamento le piccole imprese e trasformare la complessità in raccomandazioni chiare e tempestive. “Per anni, le grandi imprese hanno fatto affidamento su questo tipo di informazioni sempre disponibili a livello dirigenziale”, ha affermato. “Abbiamo visto una reale opportunità di portare queste capacità alle piccole imprese”.
‘Dialogare’ con i propri dati
Il Virtual Cfo sarà la prima funzionalità lanciata quest’anno, fornita tramite istituti finanziari, piattaforme contabili e fornitori di software. Sarà specializzata in tre attività: rilevamento proattivo dei rischi di flusso di cassa e delle anomalie, ottimizzazione dei pagamenti ai fornitori, aree che “sono sempre al centro dell’attenzione dei proprietari di piccole imprese, ma che spesso sono le più difficili da gestire senza team finanziari dedicati”, ha affermato Barnett.
Mastercard, al 152° posto nella classifica Fortune 500, vuole che l’esperienza sia meno simile alla lettura di un cruscotto e più simile a una conversazione con un collega, ha affermato.
“Il nostro Virtual Cfo è stato progettato intorno a un’esperienza conversazionale”, ha affermato Barnett. I proprietari potranno porre domande in linguaggio naturale e ricevere spiegazioni chiare e risultati visivi, come grafici, all’interno delle interfacce che già utilizzano.
“Il cambiamento fondamentale è passare dalla ‘lettura di un dashboard’ al ‘dialogo’ con i propri dati finanziari”, ha aggiunto. L’agente non si limita a riportare i dati, ma li interpreta, evidenzia i rischi e le opportunità e suggerisce le azioni migliori da intraprendere.
L’analisi degli scenari è una parte fondamentale dell’offerta. Gli utenti potranno porre domande ipotetiche, come ad esempio un calo del 10% delle entrate o una modifica dei tempi di pagamento, e il Cfo virtuale simulerà diversi risultati sulla base dei dati dell’azienda. Da lì, l’agente potrà presentare diverse opzioni su come adeguare le spese, gli incassi o i piani di pagamento.
Barnett è attento a inquadrare il Virtual C-Suite come uno strumento di potenziamento piuttosto che come un sostituto dei responsabili finanziari umani.
“L’intelligenza artificiale non è qui per sostituire il giudizio, l’esperienza o la leadership umana”, ha affermato. È invece progettata per svolgere analisi manuali che richiedono molto tempo e fornire informazioni più rapidamente, liberando i responsabili finanziari che potranno così concentrarsi su decisioni strategiche di maggior valore, ha aggiunto.
Barnett ha affermato che questo strumento offre ai proprietari di piccole imprese, che già si destreggiano tra più ruoli, la possibilità di avere visibilità sul flusso di cassa, individuare le tendenze e ricevere segnali previsionali. Per coloro che dispongono di team finanziari consolidati, ha aggiunto, funge da estensione del team, automatizzando la sintesi dei dati e traducendo la complessità in indicazioni pratiche.
Sempre più spesso, le Pmi si rivolgono a Cfo virtuali o frazionari per accedere a competenze finanziarie strategiche senza i costi di un’assunzione a tempo pieno. I sondaggi indicano che oltre il 60% delle Pmi utilizza ora servizi di Cfo in outsourcing, citando la flessibilità e il risparmio sui costi come fattori chiave, mentre il mercato globale dei Cfo virtuali dovrebbe crescere da 4,7 miliardi di dollari nel 2026 a oltre 10 miliardi di dollari entro il 2035.
Il lancio di Virtual C-Suite di Mastercard si basa sulla sua offerta di funzionalità di intelligenza artificiale e dati sulle transazioni. L’azienda elabora miliardi di transazioni ogni anno, 175 miliardi nel 2025, e prevede di combinare queste informazioni di rete con l’attività finanziaria delle singole aziende.
Barnett osserva che nell’ultimo decennio le piccole imprese hanno digitalizzato gran parte delle loro operazioni. I pagamenti digitali hanno portato dati sulle transazioni più ricchi e protezioni integrate contro le frodi, mentre le piattaforme contabili e aziendali hanno migliorato la visibilità sul flusso di cassa, sulle spese e sulle prestazioni. Ma ciò che è diventato chiaro è che la digitalizzazione non è sufficiente, ha affermato.
Questa storia è stata originariamente pubblicata su Fortune.com.
