Fondata nel 1958 e con masse amministrate per 17 miliardi di euro, Unione Fiduciaria è oggi la principale realtà indipendente in Italia nel settore dell’amministrazione fiduciaria di beni. La società conta circa 4.900 clienti per conto dei quali intrattiene rapporti con circa 220 banche depositarie, oltre 70 compagnie assicurative e centinaia di intermediari finanziari a livello globale. Un primato costruito nel tempo grazie a un modello operativo trasparente e privo di conflitti d’interesse.
“Ci rivolgiamo a una clientela sofisticata, che cerca soluzioni su misura, efficienza operativa e tutela della privacy”, spiega Cappio. “Il nostro è un approccio neutrale: non gestiamo direttamente i patrimoni, ma li amministriamo con precisione, rispetto delle normative e agendo sempre e solo nel migliore interesse dei nostri clienti”.
Il valore aggiunto dell’assistenza senza conflitti di interesse. “La nostra missione è creare valore aggiunto per le ricchezze dei nostri clienti dove altri non arrivano”, spiega Filippo Cappio, Direttore Generale di Unione Fiduciaria. “Forniamo un supporto alle decisioni in ambito organizzativo e fiscale a una clientela sofisticata che spazia dagli imprenditori ai grandi detentori di patrimoni personali”.
La struttura di Unione Fiduciaria. La società, con sede a Milano e uffici a Roma, Genova e Torino, si avvale di un team di oltre 100 professionisti altamente specializzati. La sua capacità di operare in diverse giurisdizioni e di amministrare fiduciariamente attivi eterogenei (strumenti finanziari, polizze vita a contenuto finanziario, partecipazioni societarie di diritto italiano e non, immobili siti all’estero e altri) la rende un interlocutore unico nel panorama italiano dei soggetti che a vario titolo si prendono cura dei patrimoni dei clienti.
La sostituzione di imposta e l’efficientamento fiscale. “Il nostro core business parte dai mandati fiduciari, che offriamo nelle forme con e senza intestazione”, spiega Filippo Cappio, “per mezzo di tali rapporti, sugli attivi finanziari Unione Fiduciaria agisce da sostituto d’imposta su strumenti detenuti presso intermediari sia italiani sia esteri, consentendo la compensazione tra plus e minusvalenze indipendentemente dalla banca o dalla giurisdizione nella quale sono state realizzate. Un vantaggio competitivo notevole, soprattutto nel caso di portafogli finanziari altamente diversificati e complessi”.
Non solo mandati fiduciari. “Da molti anni ormai siamo in grado di operare anche molti altri fronti”, continua Cappio “in collaborazione con importanti studi di professionisti – avvocati, commercialisti e notai – assumiamo incarichi fiduciari di garanzia e escrow agreements funzionali al buon esito di transazioni societarie, commerciali o di altro tipo. Offriamo assistenza in tema di wealth planning, ci occupiamo del recupero della doppia imposizione su dividendi esteri e di molto altro. Inoltre, grazie a sistemi proprietari di account aggregation forniamo un’analisi aggregata dei patrimoni, supervisionando investimenti finanziari distribuiti su molteplici conti e intermediari ovunque nel mondo. Questo permette ai nostri clienti di avere una visione completa e integrata della propria ricchezza, individuare inefficienze fiscali o operative e, attraverso un monitoraggio continuo e strumenti evoluti di rendicontazione, valutare e, se occorre, ottimizzare il rapporto rischio/rendimento degli asset.”
Il passaggio tema del passaggio della ricchezza fra generazioni. Unione Fiduciaria da tempo si è dotata di strumenti per assistere i propri clienti – direttamente o con il supporto di primari professionisti – nella definizione di strategie di ingegneria patrimoniale per un trasferimento intergenerazionale della ricchezza efficiente e tutelato. Tra le soluzioni adottate, il trust rappresenta uno degli strumenti principali: in questo ambito, Unione Fiduciaria può assumere il ruolo di trustee o di protector.
Il brokeraggio assicurativo. Unione Fiduciaria è entrata attivamente nel perimetro delle polizze assicurative vita a contenuto finanziario attraverso la costituzione di Brokerfid, società di brokeraggio assicurativo controllata all’80%, con il restante 20% detenuto da Willis Italia SpA, parte del gruppo internazionale WTW. Brokerfid si focalizza sulle polizze di tipo Private Life Insurance, ovvero strumenti assicurativi di ramo terzo pensati per una clientela con patrimoni rilevanti che ricerca soluzioni assicurative a contenuto finanziario personalizzabili sia per quanto riguarda la scelta dei gestori sia per quanto concerne la selezione delle banche depositarie. A circa due anni dalla nascita, Brokerfid ha raggiunto 1,2 miliardi di euro di premi intermediati e ha chiuso il proprio bilancio 2024 a breakeven. Inoltre, in co-brokeraggio con il socio Willis Italia, Brokerfid opera anche nell’ambito delle coperture assicurative legate legati ai rischi professionali, aziendali o personali.
