Mandare denaro in tempo reale, senza più tempi d’attesa o limiti d’orario, da oggi diventa un diritto per tutti i correntisti dell’area euro. Con l’entrata in vigore delle nuove regole europee sui bonifici istantanei, tutte le banche devono consentire l’invio di fondi che arrivano al destinatario in meno di dieci secondi, 24 ore su 24 e sette giorni su sette. Le commissioni non potranno superare quelle dei bonifici ordinari e, grazie ai nuovi controlli di sicurezza, ogni trasferimento sarà sottoposto a una verifica immediata della corrispondenza tra nome del beneficiario e Iban. Il bonifico istantaneo è irrevocabile: una volta inviato, non può essere annullato, salvo accordo con il destinatario.
Cosa sono
Il bonifico istantaneo è un trasferimento di denaro che avviene in tempo reale: il beneficiario riceve i fondi in circa dieci secondi, 24 ore su 24 e sette giorni su sette. È disponibile in tutti i Paesi dell’area Sepa (Single euro payment area), quindi in gran parte d’Europa. Il servizio è accessibile da tutti, sia in filiale che tramite home banking o app mobile e i costi non possono superare quelli di un bonifico ordinario. A differenza del bonifico tradizionale, che può subire ritardi nei fine settimana o nei giorni festivi, quello istantaneo viene accreditato subito, anche di notte o nei weekend.
Le novità in vigore da oggi
Da oggi tutte le banche sono obbligate non solo a ricevere ma anche a consentire l’invio di bonifici istantanei a tutti i correntisti. Entrano inoltre in vigore nuove regole di sicurezza: le banche dovranno verificare automaticamente la corrispondenza tra il nome del destinatario e l’Iban indicato. Se c’è una discrepanza, il cliente verrà avvisato in tempo reale. Se però decide di confermare comunque l’operazione, la banca sarà sollevata da ogni responsabilità. Ogni istituto potrà fissare propri limiti giornalieri o mensili, sia per il numero di operazioni sia per gli importi.
I vantaggi principali dei bonifici istantanei
I punti di forza sono soprattutto tre: velocità, disponibilità continua e comodità. Il bonifico istantaneo è utile per trasferire denaro tra privati, ricaricare carte prepagate, saldare bollette o fare acquisti in tempo reale, anche a distanza. È uno strumento pratico e ormai destinato a diventare lo standard nei pagamenti digitali.
Sicurezza e tutele
Sul fronte della sicurezza, il nuovo sistema è più protetto: grazie al controllo automatico dei dati del beneficiario, si riducono gli errori e le frodi. Ma c’è un aspetto importante da ricordare: il bonifico istantaneo è irrevocabile. Una volta inviato, non si può annullare né recuperare il denaro, salvo accordo con il destinatario. Come rilevato da Banca d’Italia, il tasso di frode sui bonifici istantanei è aumentato del 90% su base annua. “È lo strumento privilegiato dai truffatori”, spiega Ivano Giacomelli, segretario nazionale di Codici. “Per questo è fondamentale che i consumatori utilizzino il bonifico istantaneo con prudenza e che i prestatori di servizi di pagamento verifichino in tempo reale la corrispondenza tra Iban e dati del beneficiario, segnalando eventuali discrepanze prima dell’autorizzazione del pagamento”.
Consigli per evitare truffe
Per ridurre i rischi legati ai bonifici istantanei, occorre mantenere sempre alta l’attenzione e seguire alcune semplici precauzioni. Verificare con cura tutti i dati del beneficiario prima di confermare il pagamento e controllare attentamente l’esito della verifica dell’IBAN, fermandosi in caso di discrepanze o corrispondenze parziali. Evitare di inviare denaro su richiesta urgente ricevuta tramite messaggi, email o telefonate non verificate, poiché le banche non sollecitano mai pagamenti immediati per motivi di sicurezza. Conoscere sempre il destinatario del bonifico, soprattutto per transazioni online, e privilegiare piattaforme con sistemi di pagamento protetti. Impostare limiti di importo adeguati alle proprie esigenze per ridurre eventuali perdite in caso di frode. Segnalare immediatamente alla banca eventuali sospetti per avviare le procedure possibili di recupero.
