In Italia sta prendendo forma un cambiamento profondo nel settore della consulenza finanziaria: sempre più risparmiatori scelgono l’approccio indipendente per ricevere suggerimenti personalizzati e liberi da conflitti di interesse. Un recente studio segnala che nel 2023 il 42% degli italiani si è rivolto a un consulente indipendente, un dato che riflette sia la crescente sfiducia verso le strutture bancarie tradizionali, sia la necessità di affrontare in modo più consapevole le turbolenze dei mercati.
Fra i protagonisti di questa evoluzione c’è Emiliano Cangu, fondatore di Investimento di Valore SCF. Originario di un piccolo centro in provincia di Pisa, in pochi anni ha trasformato una passione nata all’università in una realtà che oggi conta 14 collaboratori e oltre 600 clienti. “Quando ho iniziato a studiare i mercati, mi sono reso conto che in Italia mancava una vera cultura della consulenza indipendente. Le banche si concentravano soprattutto sulla vendita di prodotti, mentre io volevo offrire ai clienti strumenti per capire rischi e opportunità, e gestire meglio i loro risparmi”, racconta Cangu.
La consulenza indipendente in Italia è in rapida ascesa. Oltre alla crescita della domanda, la trasparenza percepita dal cliente sta migliorando: nel 2013 il 62% dichiarava di non comprendere i costi di consulenza, contro il 21% nel 2023. Un dato che conferma un avanzamento importante sul fronte della fiducia. Il percorso di Cangu non è stato immediato. “Nel 2016 volevo già avviare l’attività, ma l’albo dei consulenti indipendenti ancora non esisteva. Ho dovuto aspettare il 2018 per l’istituzione ufficiale e nel 2020 ho superato l’esame, avviando la società nel 2021”, spiega. Nel frattempo ha saputo sfruttare la leva comunicativa dei social network, raggiungendo oggi oltre 100mila follower e diffondendo concetti di educazione finanziaria a un pubblico ampio.
A rendere unica la sua realtà è la struttura organizzativa. Laddove molti professionisti lavorano in autonomia, Cangu ha creato un team che conta nove consulenti, un amministrativo e figure dedicate al content marketing e al supporto operativo. Molti collaboratori provengono da banche o reti di consulenza, attratti da un approccio costruito sulle competenze e non sulle logiche di vendita.
Il radicamento territoriale resta una sfida: oltre il 72% dei consulenti indipendenti lavora ancora nel Nord Italia. Investimento di Valore SCF punta invece a coprire progressivamente tutto il territorio nazionale con una presenza più diffusa. “Il nostro obiettivo è diventare il punto di riferimento per la gestione di portafoglio: quando un risparmiatore pensa al miglior servizio possibile, vogliamo che pensi a noi”, sottolinea Cangu.
Il vero fattore distintivo della consulenza indipendente resta l’assenza di interessi legati ai prodotti. Il cliente sa che il suo portafoglio è al centro delle decisioni. Tuttavia, i numeri segnalano che il percorso è ancora agli inizi: dei 52.200 iscritti all’albo nel 2023 (35.265 attivi), solo 700-800 operano come indipendenti, mentre la presenza femminile resta limitata al 22%. “L’evoluzione del settore andrà verso indipendenza e competenza reale”, conclude Cangu. “Non vogliamo fare banca, ma concentrarci in modo esclusivo sulla gestione dei portafogli, migliorandola ogni giorno.
La risposta del mercato dimostra che esiste un forte bisogno per questa impostazione”. Il caso di Investimento di Valore SCF evidenzia la direzione in cui si sta muovendo il mercato italiano della consulenza: meno legato a logiche di prodotto e sempre più trasparente, indipendente e basato sulla fiducia reciproca tra consulente e cliente.
