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La guerra di Mastercard ai contanti

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Di Jen Wieczner – Mastercard vuole che il mondo smetta di pagare in contanti. Ma questo non significa necessariamente pagare tutto con la carta di credito. Oggi, il denaro contante è utilizzato in circa l’85% delle transazioni a livello mondiale, secondo Shamina Singh, vice presidente esecutivo della sezione sostenibilità di Mastercard. Anche se strisciare una carta o usare un’app mobile sono metodi di pagamento molto diffusi negli Stati Uniti, anche in America il contante continua a rappresentare il 30% delle transazioni.

“Si tratta davvero, dal punto di vista del business, una grossa opportunità: il tuo concorrente non è un’altra società di pagamento, ma lo stesso denaro contante”, ha detto Singh a Fortune. “È una cosa che fa pensare: se si inizia a sostituire il contante con il digitale, che conseguenze ci sarebbero per le persone?”. Questo è ciò che ha spinto Singh nel 2013 a creare il Centro ‘inclusive growth’ di Mastercard, di cui è presidente. L’iniziativa mira a portare 500 milioni di persone senza accesso ai servizi finanziari, molti dei quali fanno affidamento esclusivamente sui contanti, nell’economia digitale.

Finora, ad esempio, Mastercard ha implementato i codici QR in mercati emergenti come l’India, di modo che per accettare un pagamento i commercianti abbiano bisogno solo di un dispositivo mobile con un lettore di codici QR. Singh ha avuto modo di testare la tecnologia in un recente viaggio in India, dove ha pagato per un giro su un risciò usando solo un codice QR. “Parliamo dello stesso livello di tecnologia che si può ottenere dai Pos da 300 dollari usati nei centri commerciali”, spiega.

Mentre le iniziative iniziali di Mastercard e Singh erano incentrate in altre parti del mondo, ora stanno portando negli Stati Uniti alcune delle lezioni che hanno imparato, per aiutare comunità che abbiano lo stesso tipo di lontananza dal sistema bancario. “La concepiamo come una sorta di innovazione inversa”, afferma Singh.

Per esempio, Mastercard ha stretto una partnership con Grameen America, un’organizzazione no-profit con base a New York, che fornisce piccoli prestiti a donne imprenditrici a basso reddito che altrimenti non si qualificherebbero per un mutuo. Spesso, queste donne – che gestiscono piccoli negozi e bancarelle – non erano in possesso di conti bancari e potevano accettare i prestiti solo in contanti. “Sembra strano che un fenomeno del genere si verifichi negli Stati Uniti, ma in realtà è più diffuso di quanto si pensi”, aggiunge Singh.

Mastercard ha collaborato con Citi e Apple per fornire alle donne conti bancari e dispositivi per effettuare transazioni in modo digitale anziché in contanti. “Quando hai a che fare con il denaro contante, puoi effettuare transazioni solo con persone che puoi vedere, o persone di cui ti fidi. Ed è davvero limitante”, spiega Singh. Con i nuovi aggiornamenti tecnologici, Grameen è stata in grado di concedere tre volte più soldi, e le donne sono state in grado di far crescere le loro attività, aggiunge: “non avevamo mai visto una manifestazione così forte del concetto di scalabilità”.

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