Ashish Thapar è vicepresidente e responsabile della sicurezza informatica per l’area Apac (Asia-Pacifico) presso Ntt Data.
Il settore finanziario sta attraversando una rapida trasformazione digitale, ma i criminali informatici si stanno adattando altrettanto rapidamente. Le banche sono costrette a spendere ingenti somme per stare al passo con l’aumento delle frodi finanziarie. In tutta la regione Asia-Pacifico, il 98% degli istituti finanziari ha dovuto intensificare le proprie operazioni di conformità, con costi superiori a 45 miliardi di dollari. Questo aumento riflette il passaggio a strategie antifrode integrate, con governi e industrie che stanno mettendo in atto risposte nazionali mirate per contrastare minacce sempre più sofisticate.
Le autorità di Hong Kong hanno lanciato Scameter, un sistema mobile di allerta frodi che avvisa gli utenti delle transazioni ad alto rischio.
Singapore ha introdotto lo Shared Responsibility Framework, che attribuisce la responsabilità delle perdite dovute alle truffe agli istituti finanziari e agli operatori di telecomunicazioni, incoraggiando l’attuazione di misure anti-truffa. Allo stesso modo, lo Scam-Safe Accord australiano è un’iniziativa intersettoriale che coinvolge banche, società di credito immobiliare e cooperative di credito con l’obiettivo di elevare lo standard di protezione dei clienti per contrastare le truffe.
Queste iniziative rappresentano tutte una forte risposta a una crescente minaccia regionale, esemplificata dagli “scam compounds” del Sud-Est asiatico: centri fisici in cui le organizzazioni criminali orchestrano truffe online su larga scala, tra cui frodi di identità, phishing, investimenti falsi e riciclaggio di denaro. Camuffate da attività legittime, queste sofisticate operazioni generano miliardi di dollari all’anno.
Cosa sta guidando questa evoluzione nella criminalità finanziaria? Sempre più spesso, è l’intelligenza artificiale. Le reti criminali utilizzano l’AI per creare identità sintetiche, lanciare massicce campagne di phishing e aggirare i sistemi di sicurezza tradizionali, il tutto con meno risorse e in tempi record. Sebbene i complessi di truffa siano concentrati in Asia, la minaccia della frode finanziaria è globale.
Tuttavia, mentre le organizzazioni criminali asiatiche finiscono sui titoli dei giornali, le banche della regione stanno silenziosamente guidando un cambiamento nel modo di prevenire le frodi. A differenza di altre banche, che utilizzano l’AI per la personalizzazione dei clienti e l’assistenza dei call center, le banche asiatiche stanno invece sfruttando l’intelligenza artificiale per combattere i criminali informatici attraverso il rilevamento delle frodi, la verifica dell’identità e l’antiriciclaggio.
Perché l’area Asia-Pacifico sta superando gli altri nella difesa dalle frodi basata sull’AI
La maggiore attenzione dell’Asia alla prevenzione delle frodi basata sull’intelligenza artificiale è dovuta all’esposizione della regione alla criminalità finanziaria. Le istituzioni asiatiche sono in prima linea quando si tratta di criminalità informatica, il che le spinge ad adottare rapidamente strategie basate sull’intelligenza artificiale.
L’entità delle perdite finanziarie è sbalorditiva. Solo nel 2024, la regione Asia-Pacifico ha perso circa 688 miliardi di dollari a causa delle frodi, quasi i due terzi del totale mondiale.
La rapida adozione da parte degli asiatici dei portafogli digitali e delle piattaforme di pagamento peggiora la situazione: superando l’introduzione di forti protezioni per i consumatori, questo utilizzo apre le porte ai criminali informatici e mette le banche in prima linea.
Le banche asiatiche sono all’avanguardia nell’adozione dello standard ISO 20022, un nuovo standard di messaggistica che consente alle istituzioni finanziarie di utilizzare l’intelligenza artificiale per rilevare con precisione le anomalie e ridurre l’esposizione ai reati finanziari.
Stessa tecnologia, strategie diverse
Le priorità regionali stanno cambiando con l’adozione dell’AI da parte delle banche. Le banche dell’Asia-Pacifico si stanno concentrando sulla prevenzione delle frodi e sulla sicurezza, mentre gli istituti europei e statunitensi utilizzano invece l’AI per personalizzare i prodotti e il servizio clienti.
Secondo la nostra ricerca, poco più della metà delle organizzazioni nel Regno Unito desidera utilizzare l’AI generativa per migliorare l’esperienza dei clienti. Ciò riflette il mercato ipercompetitivo del Regno Unito, dove le interazioni user-friendly sono fondamentali per conquistare la fedeltà dei clienti.
Gli Stati Uniti stanno dividendo la loro attenzione sull’AI tra l’esperienza dei clienti e l’automazione operativa, sostenendo sia le richieste dei consumatori per un sistema bancario senza attriti sia gli obiettivi interni di efficienza.
Al contrario, il 58% delle banche dell’Asia-Pacifico sta concentrando i propri investimenti nell’AI sul rilevamento delle frodi e sull’antiriciclaggio, ben al di sopra della media globale.
Le banche dell’Asia-Pacifico si trovano ad affrontare un panorama ad alto rischio, in cui le reti criminali utilizzano l’AI generativa per frodi di identità, phishing e truffe finanziarie. Di conseguenza, la regione dà la priorità alla sicurezza informatica, elaborando una strategia di intelligenza artificiale più incisiva e incentrata sulla sicurezza che considera la prevenzione delle frodi un vantaggio competitivo fondamentale.
È importante sottolineare che l’AI sta rendendo sempre più labile la distinzione tra sicurezza e servizio. Le crescenti minacce informatiche fanno sì che i clienti si aspettino dalle loro banche non solo la protezione del proprio denaro, ma anche risposte chiare e accurate in tempi di incertezza.
Il nostro lavoro con i clienti rivela che i chatbot e i sistemi di autenticazione basati sull’intelligenza artificiale possono accelerare le richieste del personale bancario, fornendo loro informazioni con una velocità superiore del 30-40% rispetto al passato. Ciò ha avuto a sua volta un effetto a catena sulla soddisfazione dei clienti, che ora valutano le loro esperienze con i chatbot con un punteggio che supera del 25% le loro precedenti conversazioni con agenti umani.
Cosa richiede la prossima era del settore bancario
Il rilevamento delle frodi non può essere isolato nell’attuale panorama delle minacce. Deve essere integrato nell’infrastruttura finanziaria.
Che si tratti di accordi intersettoriali come lo Scam-Safe Accord australiano o della combinazione di servizi e sicurezza offerta dai chatbot basati sull’intelligenza artificiale che autenticano gli utenti e risolvono le richieste in tempo reale, l’Apac sta dimostrando come i sistemi integrati possano trasformare i dati grezzi in difese attuabili, guidate dall’intelligenza artificiale e allineate alle esigenze operative.
L’esperienza dell’Asia-Pacifico evidenzia che la sicurezza finanziaria dipende dall’essere proattivi, non reattivi. Di fronte a ingenti perdite dovute a frodi e a complesse reti di truffe, le istituzioni asiatiche hanno rapidamente dato priorità alla prevenzione delle frodi basata sull’intelligenza artificiale.
Gli omologhi statunitensi ed europei, invece, considerano la prevenzione delle frodi come una delle tante possibili applicazioni dell’intelligenza artificiale. Questo sarà un errore, dato che i reati finanziari basati sull’intelligenza artificiale stanno iniziando a diffondersi a livello globale. Il ruolo dell’intelligenza artificiale nelle frodi è destinato a crescere.
La strategia dell’Asia-Pacifico dimostra l’importanza di agire rapidamente per contrastare questo fenomeno, integrando la prevenzione delle frodi nell’infrastruttura finanziaria. Con l’escalation delle minacce globali, il mondo dovrebbe guardare all’Asia non solo come leader regionale, ma anche come modello di riferimento per transazioni finanziarie sicure e senza intoppi.
L’articolo originale è stato pubblicato su Fortune.com
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