Per molti giovani lavoratori, alle prese con affitti, bollette, spesa e prestiti universitari, mettere da parte soldi per la pensione è spesso l’ultima delle priorità. Eppure, secondo Thasunda Brown Duckett, presidente e Ceo di TIAA, iniziare a risparmiare fin da subito è una delle decisioni finanziarie più importanti che si possano prendere. Anche quando aveva poco più di vent’anni e risorse economiche limitate, Duckett trovò comunque il modo di investire nel proprio futuro.
Subito dopo la laurea all’Università di Houston, nel 1996, ottenne il suo primo impiego presso Fannie Mae, società statunitense specializzata nel finanziamento dei mutui immobiliari sostenuta dal governo. Come molti giovani all’inizio della carriera, anche lei aveva uno stipendio modesto.
“Guadagnavo 26.000 dollari all’anno quando mi sono laureata. Erano comunque 26.000 dollari in più di quanto avessi mai guadagnato nella mia vita e così ho subito iniziato a versare il massimo consentito nel mio piano pensionistico 401(k)”, ha raccontato durante il podcast Titans and Disruptors of Industry di Fortune, condotto dalla direttrice Alyson Shontell.
Da allora non ha mai smesso di contribuire al proprio fondo pensione: prima in Fannie Mae, poi come Ceo della divisione Consumer Banking di Chase nel 2016 e infine durante gli ultimi cinque anni alla guida di TIAA. Oggi è multimilionaria, amministratrice delegata per la seconda volta nella sua carriera e una delle sole undici donne afroamericane a guidare una società della Fortune 500.
Il consiglio alla Gen Z: investire dal primo stipendio
Secondo Duckett, il momento migliore per iniziare a investire è il primo giorno di lavoro.
“Soprattutto per i giovani, la pensione sembra qualcosa di lontanissimo. Ma esiste un trucco”, ha spiegato. “Il trucco è: primo lavoro, primo stipendio”.
“Il primo consiglio che do ai giovani è questo: versate il massimo nel fondo pensione prima ancora che lo stipendio arrivi sul conto corrente. Perché una volta ricevuti quei soldi, troverete sempre un modo per spenderli”.
La manager ha ricordato anche l’importanza dell’interesse composto. “Un dollaro investito oggi vale più di un dollaro investito domani. Bisogna sfruttare al massimo anche il contributo aggiuntivo che molte aziende versano nei piani pensionistici”.
Perché iniziare presto fa la differenza
Dopo il progressivo abbandono dei tradizionali fondi pensione aziendali, negli Stati Uniti il piano 401(k) è diventato il principale strumento di risparmio previdenziale.
Nella maggior parte dei casi i datori di lavoro integrano i versamenti dei dipendenti fino a una determinata percentuale dello stipendio, generalmente intorno al 6%. Inoltre, questi contributi offrono importanti vantaggi fiscali e, grazie all’interesse composto, possono trasformarsi nel tempo in un patrimonio significativo.
Duckett consiglia inoltre ai giovani lavoratori che, una volta accantonata una somma sufficiente per la pensione e per coprire le spese essenziali, dovrebbero destinare le risorse finanziarie rimanenti ad altri investimenti. Tra le opzioni più diffuse per far crescere il proprio patrimonio ci sono i Roth IRA, gli investimenti in azioni e i conti di risparmio ad alto rendimento.
“La normativa fiscale sulla pensione è molto favorevole e permette ai vostri soldi di lavorare più a lungo e con maggiore efficacia”, ha spiegato.
“Per i giovani il consiglio è: massimizzate i versamenti, costruite un fondo per gli imprevisti – come una gomma bucata o tutte le piccole spese che la vita inevitabilmente presenta – e solo dopo iniziate a investire”.
Con il tempo, ha aggiunto, investire diventa semplicemente un’abitudine.
Pur riconoscendo che per molti ventenni una pensione serena possa sembrare un obiettivo irraggiungibile, Duckett rimane ottimista.
“Vorrei ricordare alle nuove generazioni che, se guardiamo agli ultimi 250 anni della storia americana, non c’è momento migliore di quello attuale in cui avrei voluto vivere”, ha affermato. “Il futuro è sempre più luminoso, perché siamo noi a decidere come costruirlo”.
La lezione imparata da suo padre
Per Duckett il tema della pensione non è soltanto parte del suo lavoro, ma anche della sua storia personale.
Quando ottenne il primo impiego, la sua famiglia stava affrontando difficoltà economiche. Rientrata a casa dopo la laurea, diede uno sguardo alla situazione finanziaria del padre, Otis Brown, operaio che lavorava in un magazzino e guidava camion. Scoprì subito un problema: la pensione che avrebbe ricevuto non sarebbe stata sufficiente per vivere serenamente. Pur avendo accesso a un piano 401(k) attraverso il datore di lavoro, non aveva mai versato nemmeno un dollaro.
“Abbiamo vissuto una situazione di forte insicurezza economica durante la crescita”, ha raccontato Duckett. “Gli dissi: ‘Papà, questi soldi non bastano per la pensione’. Non aveva mai versato un solo dollaro. Erano più di trent’anni di interesse composto che non aveva mai iniziato a maturare”. Anche se aveva perso decenni di risparmio, non era troppo tardi.
Dopo quella conversazione, il padre iniziò a versare il massimo consentito nel proprio piano pensionistico, nonostante le difficoltà economiche. “Con il tempo ha visto i benefici di quella scelta”, ha concluso Duckett. “Ma ha anche provato rammarico pensando che avrebbe potuto cambiare il corso della sua vita se avesse saputo prima che quel beneficio era pensato anche per lui”.
Questo articolo è stato pubblicato su Fortune.com.
